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太阳城集团黄色法国欧洲杯主题曲 | USA《反洗钱法案》,FTX 后的“一火羊补牢”? | AI新智界
发布日期:2025-06-20 08:11    点击次数:188
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撰文: 肖飒法律团队

2022 年末,FTX 事件为全宇宙的捏造钞票监管机构敲响了警钟,面对旺盛发展的新兴金融科技,咱们应遴荐何种监管技能才能使其既暴露惠普金融的作用又能保险用户资金安全?手脚走在捏造钞票监管前沿的主要国度,好意思国于 2022 年末公布了一项对于加强捏造钞票监管的立法草案:《数字钞票反洗钱法》(Digital Asset Anti-Money Laundering Act),这亦然好意思国在 FTX 事件后,第一份关连捏造钞票监管的立法草案。

不管该法案最终是否能赢得通过,咱们得以从中一窥好意思国捏造钞票监管的想法的说念路并吸取故意的阅历和阅历。

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一、2022 好意思国数字钞票反洗钱法空洞

2022 年 12 月,好意思国马萨诸塞州的民主党征询员 Elizabeth Warren 和 Roger Marshall 提议了一项新的立法:《数字钞票反洗钱法》,时值好意思国最大的中心化捏造货币往返平台之一的 FTX 由于金融监管的缺位,发生了严重暴雷事件,其实控东说念主更是被指控涉嫌利用等多项罪名。二位议员据此观念:需要将现有的、传统金融界限的一系列反洗钱法律和规则推广到捏造钞票监管界限。固然以反洗钱为名,但本体上却是通过强制讲演轨制和其他轨制彼此助,达到对各捏造钞票平台的强监管指标。

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该法案仍是公布就引起了繁密争议。一方面,好意思国的捏造钞票行业但愿好意思国政府在联邦层面出台一个和洽的监管框架,这主淌若因为好意思国各州对于捏造钞票的行政许可法之间穷乏和洽性(典型的区域性行政许可如纽约州 Bite licence),加之各州纵横交叉的汇款许可轨制,为金融改造带来了许多勤恳,创建一家合规的、全球化的捏造钞票往返所资本极高。因此,对于联邦层面的捏造钞票立法监管,行业总体上执期待格调。但另一方面,从好意思国各州和宇宙范围内的立法阅历来看,捏造钞票监管尚不练习,除了遴荐「一刀切」计谋的国度外,莫得任何一个国度能在这个界限的立法信得过走出了一条可供参考的说念路(不然访佛 FTX 和门头沟事件也不会在本年内频发)。因此,总的来说这次《数字钞票反洗钱法》是一部带着生机又充满争议的立法。

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总之,这部短短七页的法案现在似乎尚不及以维执起好意思国捏造钞票行业对于设立一套均衡各方利益、具有可操作性的监管方法的生机。

最初,咱们来看该法案给出的捏造钞票(DIGITAL ASSETS)的界说:数字钞票是指使用散布式账本、区块链时代或访佛格式刊行或转让的钞票,包括而不限于捏造货币(virtual currencies)、硬币(coins)和代币(tokens)。与 FATF 和欧盟对捏造钞票的界说比拟,该法案守旧了好意思国捏造钞票立法中一贯的神圣,为了升迁可操作性,更是径直给出了较为具体的捏造钞票阐扬姿首和种类。

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其次,在具体监管规则层面上,该法案的亮点在于引入了传统金融监管规则:任何通过软件开拓(包括非托管钱包提供商等时代开拓者)或考据会聚上的往返(也即是矿工等区块链节点的参与者)来匡助爱护环球区块链基础设施的东说念主必须注册为金融机构(Financial Institution)。而手脚一个受监管的金融机构,必须履行以下义务:

1. 严格 KYC 轨制。识别并记载使用其软件或通过其联络互联网的筹办机发送往返的每个东说念主的个东说念主信息;

2. 设立并引申有用、果真的反洗钱轨制。如果金融机构多情理怀疑某东说念主(某账号)正在飘摇与违警关连的资金,则金融机构有义务结巴该东说念主使用软件或对其遴荐合理必要的限制措施;

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3. 严格且低额度触发的强制往返讲演轨制。在莫得搜查令、政府要求或可能的原因手脚触发身分的情况下提交关连其用户的讲演(触发讲演的额度为一万好意思元)。该条件访佛 FATF 的旅行规则。

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此外,每个金融机构,包括银行、托管加密金融机构和现有的莫得严格分类和界定的捏造钞票金融做事商,将被阻截使用任何心事情易用具(心事情易用具如已经插足好意思国财政部番邦钞票适度办公室 OFAC 制裁名单中的 Blender 和 Tornado Cash ,这类心事情易用具不错有用的荫藏捏造钞票的资金起头及流向,可被用于洗钱)或心事币(典型的心事币如 Zcash、Monero 等)往返,不管这些往返是否涉嫌违背任何法律,或只是只是保护用户或金融机构的往返心事。

www.yujnu.com二、立法评析

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客不雅来说,飒姐团队并不以为现在公布的《数字钞票反洗钱法》是一个能鼓励面前 Web3 会聚、区块链底层时代以及捏造钞票行业发展的良法,如果该立法信得过引申很有可能会对捏造钞票的时代改造产生很大的限制。

最初,立法时代大致,监管范围过大。《数字钞票反洗钱法》并莫得对捏造钞票做事提供商作出严格的分类和界定,而是暧昧地将钱包做事提供商、矿工及各式加密钞票做事提供者与信得过波及提供捏造钞票金融做事的中心化加以所相提并论,狂躁的将金融风险较低的非托管基础设施提供商和 Web3 应用软件开拓商纳入了金融监管限制。如斯一来,径直将法则机关的监管义务赋予了(不细则是否有监管才智的)公链会聚考据者(矿工)和软件时代开拓团队。本体上,这一举措根柢就莫得任何针对 FTX 暴雷的反念念,单纯的将监督义务强加于捏造钞票行业的参与者,并弗成处罚中心化往返所现有的任何问题,反而径直加多了这些主体的合规资本。

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其次,该法案的某些条件可能涉嫌违宪。如果通过,该法案是否能在本质中暴露作用照旧一个未知数,其很有可能会靠近好意思国法院的违宪性审查。这是因为,《数字钞票反洗钱法》要求捏造钞票软件开拓商(东说念主员)在发布代码之前进行强制注册,该举止涉嫌违背好意思国宪法第一修正案所保护的言论目田。

好意思国宪法第一修正案端正:「国会不得制定对于下列事项的法律,树立国教或阻截信教目田,掳掠言论目田或出书目田,或掳掠东说念主民和平逼近和向政府示威申冤的职权。」通说以为,第一修正案的表述树立了三个目田:宗教目田、抒发目田(出书目田)、逼近目田。自 20 世纪以来,好意思国已经通过以(1)《纽约时报》诉合众国案(New York Times Co. v. United States)和(2)伯恩斯坦诉合众国案(Bernstein v. United States)为代表的一系列判例,树立了一项规则:代码即言论,代码目田即法律所保护的言论目田。

因此,咱们不得不怀疑,这种针对捏造钞票时代开拓者代码的预先审查注册轨制(法案要求智力员或实时代开拓者只可发布适合《银行消亡法》端正的内容),有可能涉嫌抵触好意思国宪法第一修正案所保护的言论目田。

写在终末

飒姐团队一直以来皆乐见宇宙范围内对于捏造钞票的各式立法和监管,这对于我国来说是值得鉴戒和参考的阅历。这次好意思国《数字钞票反洗钱法》草案的公布,飒姐团队勇猛臆度,如果弗成进一步遴荐更高超化的立法技能,在规则金融风险的基础上对不同赛说念参与者分类监管并均衡好各方利益,那么该法案险些莫得契机赢得通过。

2023 年对于捏造钞票和 Web3 来说将是充满机遇的一年,收货于 AIGC 时代的发展,捏造钞票行业的可推广性和创造性进一步升迁为什么只有c盘没有a盘b盘,加密宇宙也许会降生出更意旨、故意的应用。



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